시중 5대 은행 주택담보대출 금리 비교 분석

미국 연중의 금리 영향을 받는 한국은행이 경기 침체를 우려해 여러 번의 금리를 동결하였지만 금융채 상승으로 인한 대출 상품들의 금리가 높아지면서 기존에 대출을 이용 중인 차주 분들의 연체율이 높아지는 추세로 현재 내 집을 마련하기 위해 고려 중이라면 시중 5대 은행의 대표적인 주택담보대출 상품들의 금리를 꼼꼼히 비교 후 현명한 방향으로 선택하시는 것이 필요합니다.

시중 5대 은행 주택담보대출 신청 자격 조건 비교

1. 국민 은행

주택을 담보로 대출 신청하는 분들
주택 구입, 신축, 경락주택 구입 자금 대출 및 통장 자동 대출 포함

2. 농협 은행

단독(다가구) 주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함) 등 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자 분들

3. 신한 은행

만 19세 이상 내국인이면서 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 분들
소득 증빙이 가능하고 당 행 심사 기준에 충족하시는 분들

4. 우리 은행

본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 분들
3개월 이상 재직 중인 근로 소득자 분들(건강보험 직장자격 취득일 기준, 개인사업자 제외)

5. 하나 은행

스크래핑에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하는 분들
당행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인 사업자 분들

시중 5대 은행 주택담보대출 한도 비교

1. 국민 은행

담보 조사 가격 및 소득금액, 담보 물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억 원 이내)

대출기간

일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 50년 이내이며, 대출기간 40년 초과대출은 만 34세 이하
혼합상환 : 최저 1년 이상 최장 20년 이내

2. 농협 은행

담보 평가 금액에 따라 산출된 대출 가능 금액 범위 내

대출기간

만기일시상환 : 가계자금 3년 이내 / 주택자금 : 10년 이내
마이너스통장 : 2년 이내
원(리) 금균등할부상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
혼합상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

3. 신한 은행

담보 평가 금액에 따라 산출된 대출 가능 금액 범위 내 차등 적용

대출기간

원금분할상환 : 10년 6개월 ~ 50년까지 연 단위로 지정 가능
거치기간은 최대 10년 범위 내 대출 기간의 1/3까지 월단위로 지정 가능

4. 우리 은행

최대 5억 원 (유효담보가액 범위 내) / 소액 보증금 보증 서울보증보험 MCI 가입가능

대출기간

최소 10년 이상에서 최대 40년까지(연단 위 선택가능)
대출기간 35년 초과 시, 5년 변동금리부대출 기준금리와 COFIX(신규/신잔액) 기준금리만 적용가능
원금 또는 원리금 분할상환대출 (한도대출, 만기일시 상환대출 불가)

5. 하나 은행

담보 가액 범위 내 최대 7억 원 이내

대출기간

최저 1천만 원 이상, 10만 원 단위로 신청 대출 기간 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년 중 선택

시중 5대 은행 주택담보대출 금리 비교 2023.10.24 (연이율, %)

1. 국민 은행

KB 주택담보대출 변동 금리

구분	기준금리	가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채5년	4.77	1.09	1.40	4.46	5.86
신규COFIX6개월	3.82	2.18	1.40	4.60	6.00
신규COFIX12개월	3.82	2.10	1.40	4.52	5.92
신잔액COFIX6개월	3.29	2.52	1.40	4.41	5.81
신잔액COFIX12개월	3.29	2.61	1.40	4.50	5.90

KB 주택담보대출 혼합 금리

구분	기준금리	가산금리	우대금리	최저 금리	최고금리
금융채5년	4.77	0.99	1.40	4.36	5.76

2. 농협 은행

대출금리

구분	기준금리	가산금리	우대금리	최종금리
금융채(5년) 변동	4.74	2.52	2.00	5.26 ~ 7.26
금융채(1년) 변동	4.11	2.51	2.00	4.62 ~ 6.62
금융채(6개월) 변동	4.04	2.55	2.00	4.59 ~ 6.59

3. 신한 은행

대출금리

구분	기준금리	가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
COFIX (신규)	3.82	2,05	1.30	4.56	5.87
신 잔액기준 COFIX	3.29	2.58	1.30	4.56	5.87
금융채(5년)	4.77	1,62	1.30	5.09	6.39

4. 우리 은행

대출금리

구분	기준금리	가산금리	기본금리	우대금리	최저금리
신규COFIX기준금리(6개월)	3.82	1.47	5.29	0.40	4.89
신잔액COFIX기준금리(6개월)	3.29	1.91	5.20	0.40	4.80
5년 변동금리	4.77	0.42	5.19	0.40	4.79

5. 하나 은행

대출금리

구분	금리기간	기준금리	가산금리	우대금리	최종금리
5년물 금융채 유통수익률	5년	4.797	0.870	1.000	4.667 ~ 5.667

시중 5대 은행 주택담보대출 비교 분석

국민은행의 주택담보대출 혼합금리가 현재 4.36% 정도로 5대 은행 중 최저 금리가 가장 낮으며 최고 금리의 경우는 하나은행의 주택담보대출 상품이 5.667% 정도로 최고 금리 중 가장 낮은 금리를 형성하고 있으니 신청 자격 조건과 한도가 자신에 상황에 부담이 되지 않는 상황인지 판단하여 신중하게 진행해 주셔야 합니다.