정부는 현재 고금리 상황으로 어려움을 겪고 있는 저신용자 및 서민층에게 도움을 주기 위해 최저신용자 특례 및 새 희망 홀씨, 미소금융, 자영업자 햇살론, 근로자햇살론, 햇살론 15, 햇살론유스 등의 대출 상품들을 운영하고 있으며 이 상품들은 신용 등급이 낮거나 소득이 제한적인 분들에게 저금리 대출 서비스를 제공하기 때문에 경제적 어려움을 겪고 있는 저신용자 분들은 참고해 보시길 바랍니다.
최저 신용자 특례 보증
최저 신용자 특례 보증은 햇살론 15 등 저금리 대출에 접근 어려운 최저 신용자들을 위한 서민 금융 지원 대출 상품으로 대출 거절된 분들도 신청할 수 있는 정부 지원 대출 상품입니다.
▶ 자격 대상
- 개인 신용 평점 하위 10% 이하 (KCB 670점 or NICE 724점 이하)
- 연 소득 4,500만 원 이하
▶ 지원 내용
- 최대 1,000만 원 (최초 이용 시 최대 500만 원 내)
- 연 15.9% (보증료 포함)
- 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 가능
▶ 신청 방법
서민 금융 진흥원 앱 또는 센터 방문으로 보증 신청 및 최저 신용자 특례 보증 협약 은행의 앱이나 방문 신청으로 대출 진행 가능
미소금융 긴급 생계자금
미소금융은 제도권 금융 이용이 힘든 금융소외계층과 저신용자 분들을 대상으로 창업자금과 운영자금 등 자활자금을 무담보와 무보증으로 지원하는 소액 대출 상품입니다.
▶ 자격 대상
- 창업 예정자나 기존사업자 중 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되는 분
- 2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
- 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 분들
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당분들 가운데 하나의 요건을 충족하신 분이라면 신청 가능
▶ 지원 내용
- 창업 자금 최대 7,000만 원 / 대출기간 6년 / 금리 4.5%
- 운영 자금 최대 2,000만 원 / 대출기간 5.5년 / 금리 4.5%
- 시설개선자금 최대 2,000만 원 / 대출기간 5.5년 / 금리 4.5%
- 긴급 생계자금 최대 1,000만 원 / 대출기간 5년 / 금리 4.5%
▶ 신청 방법
서민금융 종합지원센터에 방문하거나 전국에 있는 미소금융 센터 방문 신청 가능
새 희망 홀씨
새 희망홀씨는 소득이 적거나 신용 점수가 낮아 시중 은행에서 대출받기 어려운 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 저신용자와 사회초년생을 위해 만든 서민 맞춤형 대출상품입니다.
▶ 자격 대상
연소득 3,500만 원 이하인 분 / 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%, 신용등급 6등급 이하인 분들
▶ 지원 내용
- 대출 한도 최대 3,000만 원
- 대출 금리 10.5% 이하 (은행별로 상이)
- 대출 기간 최소 2년 ~ 최장 5년, 원금균등분할상환 방식
▶ 신청 방법
농협 은행 및 신한은행, 우리은행, sc제일은행, 하나은행, 기업은행, 시티은행, 수협, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행 등 전국 은행 시중은행 방문 신청 또는 온라인 신청 가능
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 제공하는 대출 상품으로, 아래와 같은 대출 조건을 저신용자 근로자 분들을 대상으로 대출을 실행할 수 있습니다.
▶ 자격 대상
연 소득 3,500만 원 이하 또는 개인 신용 평점 하위 20%
한 달에 10일 이상 근로 또는 최근 3개월간 근로가 인정되는 분들
여성 근로자의 90일 이내 출산휴가를 근로기간으로 인정하는 경우
▶ 지원 내용
최대 2,000만 원 (신용등급 및 소득 수준에 따라 차등 적용)
대출 금리 11.5% 이내
대출 기간 최소 3년 ~ 최장 5년, 원금균등분할상환 방식
▶ 신청 방법
저축은행 중앙회 및 농협, 새마을 급고, 신협, 수협, 산림조합, 삼성생명, kb손해보험, 미래에셋, 삼성화재, DB손해보험, 현대해상, 교보생명 등에 방문 또는 모바일 앱으로 신청 가능
자영업자 햇살론
자영업자 햇살론은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 자영업자를 대상으로 제도권 금융을 이용하기 어려운 저신용자 자영업자 분들에게 지원하는 정부지원 대출 상품입니다.
▶ 자격 대상
- 연 소득 3,500만 원 이하인 경우 개인 신용 점수와 무관하게 신청 가능
- 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용 점수 하위 20%에 해당하는 분들
- 최근 3개월 이상 건강보험료를 정상 납부한 분들 신청 가능
▶ 지원 내용
- 최대 대출 한도 5,000만 원
- 대출 금리 11%대
- 대출 기간 최소 1년부터 최장 5년까지, 원금 균등 분할 상환 방식
▶ 신청 방법
고려저축은행 및 DB저축은행, 신한저축은행, 대신저축은행, kb저축은행, bnk저축은행, 하나저축은행, ibk저축은행, NH저축은행, 우리 금융저축은행, 동원제일저축은행, 키움저축은행, 더케이저축은행, 웰컴저축은행 등에 방문하여 신청하거나 모바일 앱을 통해 신청 가능
햇살론 15
햇살론 15는 서민 금융진흥원에서 제공하는 서민 금융 상품 중 하나로 최저 신용자 분들이 불법 사금융에 노출되는 것을 방지하고 경제적 안정을 돕기 위한 정부 지원의 대출 상품입니다.
▶ 자격 대상
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 분
- NICE 기준 744점, KCB 700점 이하인 경우 최소한의 요건만 심사하여 대출 진행 가능
▶ 지원 내용
- 대출 한도 최대 2,000만 원
- 대출 금리 16.9% (연체 없이 성실하게 상환 시, 매년 1.5% ~ 3.0% p 금리 인하)
- 대출 기간 최소 3년 ~ 최장 5년, 원리금균등분할상환 방식
▶ 신청 방법
KB국민은행 및 신한은행, 우리은행, 하나은행, ibk기업은행, 농협, 수협, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 카카오뱅크, sc제일은행 등 전국 은행 시중은행 방문 신청 또는 온라인 신청
햇살론 유스
햇살론유스는 신용이 낮은 대학생과 청년들의 학업과 취업에 전념할 수 있는 기회를 제공하기 위해 신용보증을 통해 저금리로 생활자금을 지원하는 정부 지원의 대출 상품입니다.
▶ 자격 대상
- 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년 또는 대학생 중 연 소득 3,500만 원 이하인 분들
- 소득 증빙이 필요 없이 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분들 신청 가능
▶ 지원 내용
- 대출 한도 최대 1,200만 원
- 대출 금리 3.5%
- 대출 기간 최대 15년, 원금균등분할상환 방식
▶ 신청 방법
서민금융통합지원센터를 방문하지 않고 앱을 통해 서류 제출 및 비대면 신청하거나 협약 은행인 기업은행 및 신한은행, 전북은행 등의 모바일 앱으로 신청 가능
※ 저소득, 저신용 근로자 정부 지원 대출 참고 자료
지금까지 저신용자 소액 대출 가능한 정부 지원 대출 7곳 / 자격 대상과 신청 방법에 대해 알아보았습니다.
