고금리 상태가 유지되고 있는 현재 주택담보대출 상품이나 전세자금대출 상품들을 이용하는 분들의 고충이 커져가는 가운데 정부와 일반 금융권에서는 고금리 대출 상품을 저금리로 전환하여 이용할 수 있는 대출 상품들이 있으며 해당 대출 상품의 자격 조건만 충족한다면 이용할 수 있기에 고정 금리 전환 저금리 주택담보대출 및 전세자금대출 6 가지 정부 지원과 일반 금융 상품들에 대해 소개해 볼까 합니다.
1. 안심전환대출
정부 지원의 안심 전환 대출은 부부 모두 만 19세 이상 성년의 내국인이면서 부부 합산 연 소득 1억 원 이하의 무주택자 또는 2022년 8월 16일까지 실행된 대출 중 주택 담보 대출로 5년 고정 금리를 받아 대출을 하였거나 6개월 변동 금리로 주택 담보 대출을 받은 분들, 주택 가격 6억 원 이하인 분들을 대상으로 최저 연 3.8% ~ 최고 연 4% 금리로 최대 3.6억 원까지 이용이 가능한 고정 금리 전환 대출 상품입니다.
대출 금리
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| 기본 | 3.80% | 3.90% | 3.95% | 4.00% |
| 청년 | 3.70% | 3.80% | 3.85% | 3.90% |
※ 39세 이하, 연 소득 6천만 원 이하의 청년에게는 청년 우대로 0.1% 이자 감면
대출한도
기존 대출의 잔액 내에서 최대 3.6억 원 (LTV 70%, DTI 60% 이내)
대출 기간
원금균등상환이나 원리금 균등상환 방식으로 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택
신청 방법
기존 대출이 국민 은행 및 기업 은행, 농협 은행, 신한 은행, 우리 은행, 하나 은행 등의 대출인 경우 해당 은행에 방문 신청 하거나 모바일 앱으로 신청할 수 있으며 2 금융권의 대출인 경우 한국주택금융공사 홈페이지이나 스마트 주택 금융 앱에서 신청하셔야 합니다.
※ 정부 지원 전, 월세 대출 참고 자료
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2. 특례 보금자리론
특례 보금자리론은 무주택자 분들이나 1 주택자가 주택을 구입할 경우 2년 이내 1 주택을 처분해야 하는 일시적 1 주택자인 분들 또는 기존에 6억 원 이하에서 9억 원 이하로 상향한 주택 등 기존 연 소득 7,000만 원에서 소득 제한을 없애면서 신청자격이 대폭 완화된 주택담보 대출 상품으로 연 4% 초중반대의 금리로 최대 5억 원을 이용할 수 있는 정부의 한시적 주택담보대출 상품입니다.
대출 금리
4% 초중반
대출 한도
5억원
시행일
~ 2023년 12월 31일 한시적 운영
신청 방법
한국주택금융공사나 국민은행, 신한은행, 농협, 우리은행, 하나은행, 기업은행 등 기타 은행 홈페이지나 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
※ 정부 지원 전, 월세 대출 참고 자료
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➨ 민간 임대 주택 비정상 거처 이주 버팀목 전세 자금 신청 방법
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3. 디딤돌 대출
디딤돌 대출은 만 19세 이상의 내국인이면서 신청인 본인이 세대주여야 하며 만 30세 이상인 미혼 무주택 단독 세대주이거나 부부합산 연 소득 6천만 원 이하인 경우 또는 생애 최초 또는 신혼부부, 2자녀 이상 가구 7천만 원 이하인 경우, 순자산 기준 금액 4.58억 원 이하일 경우 연 2.15 ~ 3.00% 수준의 고정 금리로 최대 3.1억 원까지 이용이 가능한 고정 금리 전환 저금리 주택담보대출 상품입니다.
대상 주택
- KB 시세로 3억 원 이하의 주택
- 전용면적 60㎡ 이하, 수도권을 제외한 읍, 면 지역은 70㎡ 이하인 경우
- 기혼 세대주(신혼부부 포함)는 주택 5억 원 이하의 주거전용면적 85㎡ 이하
- 주택과 수도권 제외 도시 지역이 아닌 읍면 지역은 100㎡ 이하까지 가능
대출 금리
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소득 기준
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10년
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15년
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20년
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30년
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2천만 원 이하 ~
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2.15%
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2.25%
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2.35%
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2.40%
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2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하
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2.50%
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2.60%
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2.70%
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2.75%
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4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하
(생애최초 가구 7천만 원 이하)
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2.75%
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2.85%
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2.95%
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3.00%
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※ 생애최초 주택구입자의 경우 0.2%, 신규 분양주택 가구 0.1% 금리 인하 혜택
대출 한도
- 만 30세 이상 미혼 세대주 : 최대 1억 5천만 원
- 기혼 세대주(신혼부부 포함) : 최대 LTV 80% 이내로 최대 2.5억 원 이하 (신혼가구 2.7억 원 이하, 2자녀 이상 3.1억 원 이하)
대출 기간
매월 원리금 균등 분할상환이나 원리 균등 분할상환, 체증식 분할상환 중 하나를 선택하여 10년, 15, 20, 30년 등 5년 단위로 선택하여 납부할 수 있습니다.
신청방법
디딤돌 대출 신청은 우리은행이나 신한, 국민, 농협, 기업은행에 직접 방문하여 신청하거나 기금 e 든든 홈페이지 또는 한국 주택금융공사 홈페이지를 통해 온라인 신청이 가능합니다.
※ 정부 지원 전, 월세 대출 참고 자료
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➨ 저금리 신혼 부부 대출 신혼 부부 전용 전세 자금 신청 방법
➨ 정책 서민 금융 이용자 특례 전세 자금 보증 신청 방법
➨ 전세 자금을 마련하기 어려운 영세 자영업자 특례 전세 자금 보증 신청 방법
➨ 미성년 2 자녀 이상의 다 자녀 가구 특례 전세 자금 보증 신청 방법
4. 농협 은행 채움 고정금리 모기지론
농협 은행 채움 고정금리 모기지론은 금리상승기에 고객의 이자부담 완화와 안정적인 부채상환을 위해 일정시점까지 대출금리가 고정되는 주택담보대출으로 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자 분들을 대상으로 연 4.53% ~ 6.23%의 금리로 최대 대출 한도 은행 담보 평가 금액 내에서 이용이 가능한 고정금리 전환 주택담보대출 상품입니다.
대출금리
주택자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 15년, 원금균등할부상환방식(비거치식), 아파트담보 기준
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종 금리 |
| 4.47% | 1.76% | 1.70% | 4.53 ~ 6.23% |
※ 우대금리 : 거래 실적 우대, 정책 우대, 상품 우대 합 최고 1.70%
대출한도
담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
대출기간
원(리)금균등 분할상환 방식이나 혼합상환 방식으로 금리 고정형과 금리 혼합형 중 선택하여 이용할 수 있습니다.
- 금리고정형 (만기까지 고정금리 적용) : 5년 이상 15년 이내
- 금리혼합형 (5년간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환) : 5년 초과 40년이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
신청 방법
농협 은행 채움 고정금리 모기지론 신청은 비대면 신청을 할수 없기 때문에 해당 은행에 전화 문의를 통해 필요 서류를 준비 후 직접 방문하여 신청하셔야 합니다.
- 고객행복센터 대표번호 : 1661-3000 / 1522-3000
- ➨ 영업점 안내
5. 기업은행 고정금리 협약임차자금
기업은행 고정금리 협약임차자금은 무주택 분들의 주택 임차를 위한 고정금리 전세자금 대출 상품으로 민법상 성년인 세대주이면서 부부합산 무주택자, 한국주택금융공사 보증서 가입이 가능한 분들에 한해서 임차 보증금 수도권 7억 원(수도권 외 5억 원) 이하인 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지불한 분들을 대상으로 연 최고 4.564%의 금리에 대출 한도 4억 원까지 이용이 가능한 고정금리 전세자금대출 상품입니다.
대출 금리
연 최저 4.364%~연 최고 4.564%
대출 한도
최대 4억 원 이하
대출 신청 시기 및 상환 방식
- 신청시기 : 임대차 계약서상 입주일과 주민등록상 전입 후 선일자로부터 3개월 이내 / 계약 갱신의 경우 주민등록전입일로부터 3개월 이상을 경과하고 갱신 계약을 체결항 날로부터 3개월 이내
- 상환 방식 : 일시 상환 또는 즉시 분할 상환 방식
신청 방법
기업은행 고정금리 협약임차자금 신청은 직접 해당 영업점에 방문하여 신청할 수 있습니다.
- 고객 센터 : 1566-2566, 1588-2588
- ➨ 영업점 안내
6. 국민 은행 [특판] KB 든든 전세금안심대출
국민 은행 [특판] KB 든든 전세금안심대출은 주택도시보증공사의 '전세보증금반환보증'과 '전세자금대출특약보증'을 가입하여 전세계약 만료 시 임차보증금을 안전하게 보장받고 대출금 지원도 가능한 전세자금대출 상품으로 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택 이내인 경우 임차보증금이 수도권 7억원 이하(그 외 지역은 5억 원 이하)의 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 분들에 한해서 최고 5.70%의 금리로 대출 한도 4억 원까지 이용이 가능한 고정금리 전세자금대출 상품입니다.
대출 금리
일시상환방식, 대출기간 2년, 신용등급 3등급기준
| 구분 | 기준 금리 | 가산 금리 | 우대 금리 | 최종 금리 |
| 금융채24개월 | 4.29% | 1.41% | 1.40% | 4.30% ~ 5.70% |
대출 한도
최소 500만원 이상 최고 4억원 이하
대출기간
만기일시상환 방식으로 13개월 이상 25개월 이내
대출신청시기
신규 계약의 경우 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 / 갱신 계약의 경우 갱신계약 체결일로부터 3개월 이내
신청 방법
국민 은행 [특판] KB 든든 전세금안심대출 신청은 해당 은행의 홈페이지 상담직원과 실시간 채팅 상담을 비롯해 전화 문의 후 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
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- 전화상담 1588-9999
2024년 내년부터는 정부에서 점점 감소하는 출산율 증가를 위해 1%대 전후의 저금리 주택담보대출 상품인 청년 주택드림 청약 통장도 출시한다고 하니 출산 계획이 있으신 분들은 해당 상품 출시 후 활용하셔도 좋을 것 같습니다.
※ 정부 지원 전, 월세 대출 참고 자료
➨ 정부 지원 전세 대출 목돈 안드는 전세II 신청 방법
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➨ 부분 분할 상환 약정자 특례 저금리 전세 자금 보증 한도와 신청 방법
지금까지 고정 금리 전환 저금리 주택담보대출 및 전세자금대출 6 가지 정부 지원과 일반 금융 상품들에 대해 알아보았습니다.
